Lebensversicherung Angebote im Vergleich

Eine Lebensversicherung gehört in Deutschland in jedes klassisch ausgerichtete Portfolio für die private Altersvorsorge. Zu beachten ist dabei, dass es grundsätzlich zwei Formen der Lebensversicherung gibt. Die Risiko-Versicherung kommt als Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall der versicherten Person zur Anwendung, hier wird eine Kapitalauszahlung geleistet. Die kapitalbildende Versicherung dagegen dient dem Vermögensaufbau und der privaten Altersvorsorge.

Bei der Auswahl der Lebensversicherung genau wie bei der privaten Krankenversicherung, empfiehlt sich eine genaue Untersuchung der angebotenen Produkte. Nahezu jeder Versicherer bietet mehrere Tarife an, so dass sich ein umfassender Vergleich in jedem Fall lohnt. Die jeweiligen Produkte können hinsichtlich der späteren Kapitalauszahlung stark variieren. Dies liegt zum einen an der Kostenstruktur der Versicherer, und höhere Kosten führen zu einer geringeren Kapitalauszahlung.

Zum anderen ist für die Kapitalauszahlung maßgeblich, wie die eingezahlten Beiträge investiert werden. Von der klassischen garantierten Mindestverzinsung über fondsgebundene Versicherungen mit Garantiefonds bis zu wachstumsorientierten Fondsanlagen ist alles am Markt verfügbar. Eine ähnliche Struktur weisen auch Riester Rente und Rürup Rente auf. So können insbesondere fondsgebundene Produkte durchaus eine angemessene Verzinsung erzielen bei gleichzeitiger Absicherung der eingezahlten Beiträge gegen das Risiko des Verlustes. Die in Frage kommenden Fonds können dabei sehr unterschiedlich sein. Für den sicherheitsorientierten Anleger kommen vor allem Garantiefonds in Frage, die die Beibehaltung eines einmal erzielten Zinsniveaus garantieren, oder Fonds mit einem hohen Anteil an festverzinslichen Anleihen oder Rentenpapieren.

Anleger, die eher chancenorientiert investieren möchte, sind auch bereit, gewisse Wertschwankungen der Fondsanteile in Kauf zu nehmen, so dass für sie Fonds mit einem höheren Aktienanteil in Frage kommen. Zum Ende der Laufzeit können die erwirtschafteten Gewinne dann in sicherheitsorientierte Papiere umgeschichtet werden, damit kein Wertverlust entsteht.

Insgesamt gibt es unterschiedlichste Varianten der Versicherer, die investierten Beiträge anzulegen. Eine Beratung durch einen ausgebildeten Versicherungsmakler ist in jedem Fall empfehlenswert.

Vor diesem Hintergrund scheint der Abschluss einer Lebensversicherung online, im Gegensatz beispielsweise zur Krankenversicherung, nicht sinnvoll zu sein. Es gilt, vorab eine Reihe von Fragen zu klären. Vor allem muss man sich darüber im Klaren sein, dass eine Lebensversicherung langfristig abgeschlossen wird, und nur dann vernünftige Erträge erwirtschaftet. Es ist also ungünstig, nach einigen Jahren mit der Einzahlung aufzuhören, da in den ersten Jahren vor allem die Kosten des Versicherungsabschlusses aus den Einzahlungen gedeckt werden. Tatsächliche Erträge werden erst in späteren Jahren mit der Verzinsung der Beiträge und dem Zinseszinseffekt erreicht.

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